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Consultar Datacrédito GRATIS por Cédula: Comprueba tu Historial de Crédito y Reporte
Comprueba en pocos pasos cómo Consultar Datacrédito por Cédula de forma gratuita en nuestra guía.
Descubre en este artículo cómo Consultar Datacrédito gratis por cédula, saber si estás reportado y si pueden afectar tus finanzas al viajar al extranjero.
Si has oído hablar de Datacrédito pero desconoces cómo funciona y en qué consiste, es importante que te informes al respecto. Obtener créditos o ser rechazado puede depender de esta entidad. Sigue leyendo para descubrir más detalles.
Como para todos el tiempo es importante, te lo ponemos fácil y accede directamente al contenido más importante del artículo en los enlaces siguientes:
Si te interesa saber más sobre Datacrédito y todo lo que puedes hacer en su web, no dudes en seguir leyendo este artículo.
¿Qué es Datacrédito?
Datacrédito es una central de información financiera que almacena la información crediticia de personas naturales y jurídicas.
La entidad se encarga de evaluar el riesgo financiero y crédito de las personas, otorgando un puntaje crediticio que refleja su comportamiento financiero.
Además, las entidades financieras reportan la información de los préstamos concedidos a Datacrédito para que se incluyan en el reporte crediticio del cliente.
¿Cómo funciona el puntaje de Datacrédito?
Las Centrales de Riesgo de Colombia tienen cada una su sitema de Puntaje.
Datacrédito usa un sistema de puntuación que varía de 150 a 950 puntos. Cuanto más alto sea tu puntaje, mejor.
Se considera que un puntaje por encima de 700 es bueno, lo que muestra un comportamiento financiero adecuado.
Accede al siguiente enlace para saber cómo conocer tu Puntaje en Datacrédito.
Cómo Consultar Datacrédito GRATIS por Cédula
Con Datacrédito puedes consultar tu Reporte Crediticio de forma gratuita y por cédula. Este proceso es rápido y fácil de realizar, y te permitirá conocer tu situación financiera y comprobar si estás reportado.
Si deseas obtener información sobre tu reporte DataCrédito y cómo acceder a él, sigue estos pasos:
Accede a la Web
Para comenzar con el proceso de consultar Datacrédito Gratis por Cédula, necesitas acceder a la Web de Mi Datacrédito en el siguiente enlace:
Registro o Inicio de Sesión
Para consultar la vida crediticia en Mi Datacrédito es necesario estar registrado.
Regístrate por primera vez o Inicia Sesión con tu número de Cédula si ya habías hecho un registro previo:
Formulario de Registro
Como indicamos en el paso anterior, en caso de no estás registrado en Datacrédito, al introducir el número de documento de tu cédula, el sistema detecta automaticamente que no estás registrado y te muestra un formulario de registro que tienes que digitar con tu información personal y de contacto y haz clic en “Crear contraseña“
Verificar datos y Contraseña
Una vez hagas clic en “Crear contraseña” en el paso anterior, debes confirmar los datos que estás ingresando y finalmente crear una contraseña con las características que piden.
Haz clic en “Registrarme“.
Verifica tu correo a través de un código de 6 dígitos que te enviarán a tu email y el registro estará finalizado.
Consultar Vida Crediticia por Cédula
Una vez tengas acceso con tu usuario creado, podrás encontrar estas cuatro opciones:
Cuentas abiertas: En este apartado te enseñan todos los productos de dinero que tienes en uso en este momento. Como por ejemplo, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, préstamos e hipotecas.
Cuentas cerradas: Aquí aparecen los productos de dinero que ya no usas. Estas cuentas están “cerradas” o “canceladas”. Puede ser que ya pagaste un préstamo o que dejaste de usar una tarjeta, por ejemplo.
Reclamaciones: En esta sección, puedes ver todas las veces que hiciste una queja ante entidades finacieras como bancos, por ejemplo.
Alertas: En esta parte, encuentras los informes en los que te han mencionado de manera negativa o reportado en las Centrales de Riesgo. Esto puede ser si pagaste tarde o no pagaste.
Revisa la Vida Crediticia
Una vez que ya hiciste la consulta de Datacrédito por número de cédula gratis, examina la información para entender tu historial crediticio y tomar medidas para mejorar tu puntaje.
¿Qué más puedo hacer con la versión Mi Datacrédito Gratis?
Además de cómo saber si estás reportado en Datacrédito se pueden realizar varios procesos más en Datacrédito:
- Conocer los detalles de tu historial crediticio y tu puntaje de Datacrédito.
- Presentar reclamaciones a la entidad en caso de problemas.
- Verificar si las instituciones han consultado tu historial crediticio para concederte un crédito.
- Conocer alertas en caso de suplantación de identidad, pérdida de documentos o residencia en el extranjero.
- Además, podrás visualizar gráficos de tu comportamiento crediticio, tu historial de consultas y más.
Cómo Consultar Datacrédito GRATIS por Cédula en VIDEO
Para que te sea más sencillo seguir los pasos para Consultar Datacrédito por Cédula Gratis, te dejamos un VIDEO con todo los indicado en este artículo:
▷ También te podría interesar leer: Consulta CIFIN Gratis
¿Cómo saber si estoy Reportado en Datacrédito?
A menudo, cuando solicitas un préstamo y no puedes cumplir con los pagos, puedes ser reportado en Datacrédito, pero muchas personas no se dan cuenta de esto. Estar registrado en Datacrédito significa que tienes reportes negativos en tu historial crediticio.
Si te preguntas cómo saber si estoy reportado en Centrales de Riesgo, recuerda que las centrales de riesgo permiten consultar tu información financiera en cualquier momento, pero debes tener en cuenta que hacer muchas consultas en diferentes entidades puede afectar tu puntaje crediticio.
Puedes encontrar diferentes tipos de reportes negativos, como moras (pagos atrasados), protestos (reclamaciones legales por deudas impagas) y embargos (bienes o ingresos confiscados por deudas impagas).
Los reportes negativos tienen un tiempo máximo de permanencia de acuerdo al término de doble mora, es decir, si tenías un tiempo de mora de seis meses, tu reporte Datacrédito (en este caso) estará en las centrales de riesgo durante doce meses y se eliminan una vez pasado ese plazo.
Es importante entender que esto puede tener consecuencias graves en tu historial crediticio. Te vamos a mostrar cómo averiguar si se está reportado en Datacrédito y qué puedes hacer al respecto.
¿Cómo Averiguar si estoy Reportado en Datacrédito?
Puedes saber si estás reportado en Datacrédito de manera gratuita siguiendo estos simples pasos:
Ingresa al sitio web de Mi Datacrédito en el siguiente enlace:
En la Web Inicia sesión o Regístrate, si es la primera vez, con tu número de cédula y contraseña.
Si no tienes una cuenta, regístrate proporcionando algunos datos básicos, como tu nombre, apellidos, correo electrónico y número de celular.
Si no tienes una cuenta, regístrate proporcionando algunos datos básicos, como tu nombre, apellidos, correo electrónico y número de celular.
Una vez registrado, podrás acceder a tu historial crediticio, donde encontrarás información sobre tu comportamiento financiero, nivel de endeudamiento y tus productos financieros.
Podremos averiguar si estoy reportado por Datacrédito si en la consulta tenemos registros o reportes negativos en nuestro historial crediticio.
Puedes seguir estos pasos para ver los Reportes Negativos en Datacrédito:
- Una vez en la sección de Historia de Crédito, selecciona “Cuentas Cerradas”
Busca la obligación o deuda que no hayas cancelado a tiempo y haz clic en “Detalles”.
Observarás una serie de barras de color rojo, donde cada barra representa un mes en mora.
Una vez cancelada la deuda puedes realizar un cálculo dependiendo del tiempo de mora: si tienes menos de dos años de mora, multiplica la cantidad de barras rojas por dos. Si has superado los dos años, debes esperar hasta cuatro años como máximo para que el reporte Datacrédito negativo se elimine.
De esta manera, podrás averiguar si se está reportado en Datacrédito y tener una idea de cuánto tiempo tomará eliminarlo.
¿Cómo puedo evitar ser Reportado en Datacrédito?
Para evitar ser reportado en Datacrédito, lo mejor es llegar a acuerdos de pago con las entidades a las que debes dinero y no acumular deudas que superen tu capacidad de pago.
Evita tomar préstamos informales o recurrir a fuentes poco confiables para pagar tus deudas.
Organiza tus pagos, establece un presupuesto realista y cúmplelo para evitar errores financieros que puedan empeorar tu situación.
Si te encuentras en dificultades económicas y no puedes evitar ser reportado, puedes considerar solicitar un préstamo a entidades financieras que ayudan a personas en esta situación.
¿Cómo puedo corregir errores en mi Reporte Datacrédito?
En algunos casos, puedes estar en las centrales de riesgo debido a errores, fraudes o suplantaciones de identidad.
Puedes presentar una reclamación de tres maneras:
- Presencial: Puedes dirigirte a una de las oficinas de Atención de Datacrédito para realizar tu reclamación.
- Escrita: Presenta una solicitud por escrito en una oficina de Atención de Datacrédito
- Virtual: A través del portal web de Datacrédito también se puede reazlizar la reclamación siguiendo los pasos que te indiquen.
¿Cómo conocer mi Puntaje en Datacrédito?
Es común que los ciudadanos colombianos deseen obtener créditos para diversas necesidades, como invertir en un negocio, comprar una casa o adquirir un vehículo. Sin embargo, los puntajes crediticios desempeñan un papel crucial en la aprobación de estos créditos.
El puntaje de Datacrédito varía entre 150 y 950, y este número determina si tu historial como deudor es favorable para las instituciones financieras y bancarias al evaluar tu capacidad para realizar los pagos correspondientes. Si tienes un buen puntaje crediticio, es más probable que estas entidades confíen en aprobar tu solicitud de crédito.
Si deseas conocer tu puntaje crediticio, sigue estos pasos:
- Ingresa al sitio web oficial en el siguiente enlace:
- Ingresa o regístrate como indicamos aquí.
- Accede a tu perfil de crédito y busca la sección “Mi Score de crédito” para verificar tu puntaje.
Ahora tienes la información necesaria para poner al día tus deudas y mejorar tus reportes crediticios, lo que aumentará tus posibilidades de obtener otro crédito en el futuro.
¿Cómo mejorar mi puntaje en Datacrédito?
Para aumentar tu puntaje, sigue estos consejos:
- Paga tus cuentas a tiempo.
- Organiza tus deudas y, si es necesario, busca una forma de refinanciarlas.
- Trata de pagar más que el mínimo en tus tarjetas de crédito.
- Evita solicitar varios créditos al mismo tiempo.
- No agotes el límite de tus tarjetas de crédito y mantén un saldo bajo en ellas.
Preguntas Frecuentes sobre Datacrédito
Vamos a resolver las preguntas más comunes que se cuestionan en Colombia sobre Datacrédito:
¿Cuánto tiempo dura un Reporte en Datacrédito ?
Según la Ley Habes Data y la Sentencia C-1011 de la Corte Constitucional, cualquier reporte negativo debido a descuidos o atrasos en pagos se retendrá por aproximadamente 4 años desde el momento en que la deuda es cancelada. Esta información negativa no será permanente y su duración se determina de la siguiente manera:
Si la deuda tiene un retraso de menos de dos años, el reporte negativo se mantendrá por el doble del tiempo establecido.
Si el saldo deudor ha estado presente durante dos años o más, la información negativa se conservará por un período de cuatro años, tal como lo estipula la ley.
¿Cuál es la diferencia entre CIFIN y Datacrédito?
Al igual que Datacrédito, CIFIN o Transunion, también es una central de riesgo, es decir, es una empresa dedica a recolectar la historial crediticio de las personas para ofrecerlo a la empresas que otorgan financiamiento.
¿Si estoy Reportado en Datacrédito puedo salir del País?
Si estás pensando en viajar al extranjero pero te preocupa que tus deudas te lo impidan, ¡no te preocupes! Las deudas con entidades bancarias no afectan la salida del país, aunque pueden desacreditarte como buen pagador para contraer nuevos compromisos financieros en el futuro.
Sin embargo, si decides irte del país para tratar de evitar el pago de tus deudas, ten en cuenta que la mora quedará asentada en las centrales de riesgo, y si un despacho de cobranza sigue buscando el pago y hay un fiador o codeudor que resida en el país, serán ellos quienes serán acosados para que se liquide el compromiso.
Lo mejor siempres es liquidar las deudas antes de salir del país, pero si estás reportado en Datacrédito, puedes salir del país sin ningún tipo de problema.
¿Cómo afecta estar reportado en Datacrédito al viajar?
¿Te preguntas si estar reportado en Datacrédito puede afectar tus planes de viajar?
Bueno, la respuesta no es tan sencilla como un sí o un no. En general, las aerolíneas y empresas de turismo no revisan directamente el reporte de crédito del pasajero al momento de permitir que viaje.
Sin embargo, si tienes deudas impagas con alguna entidad financiera, y ésta decide tomar acciones legales en tu contra, es posible que tengas problemas para salir del país.
Además, si tienes deudas pendientes, al momento de solicitar un visado o una tarjeta de crédito, estas podrían afectar su aprobación.
Si estás reportado en Datacrédito y planeas viajar, es importante que tomes medidas para mejorar tu perfil crediticio y, de ser posible, saldar tus deudas antes de viajar. Además, te sugerimos llevar contigo comprobantes que prueben la razón de tu viaje y una copia de tu historial crediticio actualizado, para evitar cualquier inconveniente.
¿Si estoy Reportado en Datacrédito puedo sacar la Visa?
Una pregunta recurrente es si tener deudas reportadas en Datacrédito afectará tu solicitud de visa. La respuesta es no.
Es importante demostrar que tienes vínculos lo suficientemente fuertes con tu país de origen, como tener un empleo estable y equilibrio económico, incluso si tienes deudas.
No se trata solo de tener el dinero para pagar la visa, sino de mostrar que tienes la intención de regresar a tu país después de tu viaje a Estados Unidos.
¿Si estoy reportado en Datacrédito puedo sacar el Pasaporte?
Estar reportado en Datacrédito puede afectar la obtención del pasaporte, ya que el trámite puede ser negado si el solicitante tiene deudas pendientes.
Sin embargo, es importante señalar que el hecho de estar reportado no es determinante para el rechazo automático de la solicitud.
La decisión final depende de cada caso en particular y de la evaluación que haga la entidad encargada del trámite.
Hay excepciones, en casos de emergencia médica o si el viaje es necesario por motivos laborales, se puede solicitar una autorización especial para obtener el pasaporte aún estando reportado en Datacrédito.
En conclusión, estar reportado en Datacrédito puede afectar la obtención del pasaporte, pero no necesariamente será un impedimento. Todo dependerá del caso en particular y de las circunstancias en las que se solicite el trámite.
Oficinas para Consultar Datacrédito Gratis Presencial
Si prefieres realizar la consulta de Datacrédito por número de cédula gratis pero de forma presencial, puedes acercarte a una oficiana de Atención al usuario de Datacrédito.
Te dejamos las direcciones de las Oficinas:
- Bogotá: Transversal 55 # 98 A 66 local 215 y 216, Experian – Centro Comercial Iserra 100 Barrio La Castellana.
- Medellín: Carrera 43 A # 1 A sur – 29 of 705 Edificio Colmena Barrio El poblado.
- Barranquilla: Calle 74 No. 56 -36 Oficina 706 Centro Empresarial INVERFIN.
- Cali: Calle 22N # 6AN – 24 Torre B Oficina 301. / 01 8000 91 33 75 / 4232222
Servicio al Cliente Datacrédito
Si necesitas contactar con Datacrédito para realizar alguna consulta, te dejamos el número de Datacrédito y Email:
- Centro de Atención y Servicios: Avenida Américas # 62 – 84, piso 2, Local 71-72, Bogotá
- Email: [email protected]
- Datecrédito Teléfono: 6017430606 Lunes a viernes de 8:00AM a 2:00PM
- Solo para notificaciones judiciales: Calle 76 #7-35, Bogotá
