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Pensiones en Colombia: Tipos y Cómo funcionan
En este artículo, le proporcionaremos una guía completa sobre las pensiones en Colombia, desde los conceptos básicos hasta los detalles más importantes que debe conocer.
Sabemos lo importante que es para usted planificar su futuro financiero y garantizar una jubilación tranquila. Asegúrese de leer hasta el final para tomar decisiones informadas y proteger su bienestar económico. ¡Comencemos!
¿Qué es una pensión y por qué es importante?
Primero lo primero, la pensión es una suma de dinero que usted recibe después de haber trabajado durante mucho tiempo. Es una recompensa por su esfuerzo y dedicación al trabajo. La pensión es crucial porque, cuando ya no pueda trabajar, le permitirá mantener una calidad de vida digna sin depender de otras personas.
Los aportes para la pensión se calculan sobre su salario, y actualmente, usted debe aportar el 16% de su ingreso mensual, mientras que su empleador debe agregar el 12%. Estos aportes se destinan al RPM o a la RAIS, según el régimen en el que esté afiliado.
¿Cómo solicitar la pensión en Colombia?
Para acceder a la pensión, es necesario cumplir con unos requisitos específicos que explicamos más abajo en preguntas frecuentes.
Una vez cumplidos los requisitos básicos, debe presentar los siguientes documentos en la oficina donde usted ha cotizado para su pensión:
- Fotocopia del Folio del registro civil de nacimiento, si nació después del 15 de junio de 1938. Si nació antes de esta fecha, debe presentar la partida de bautismo.
- 2 Fotocopias de la cédula de ciudadanía, autenticadas y ampliadas al 150%.
- Si es casado o se encuentra en unión libre, debe anexar una copia de la cédula del cónyuge ampliada al 150%. En caso de ser divorciado, debe presentar la sentencia del divorcio.
Además, deberá completar los formatos para diligenciar la solicitud de pensión.
Recuerde que este trámite lo puede realizar personalmente, sin intermediarios, en una de las oficinas del fondo de pensión a nivel nacional.
Tipos de pensiones en Colombia
Los tipo de pensiones que podemos encontrar en Colombia son para las personas en su etapa de retiro o vejez, invalidez, viudez u orfandad. En el caso específico de la jubilación, es vital contar con una pensión para mantener una calidad de vida adecuada y cubrir los gastos básicos cuando ya no esté activo laboralmente.
En Colombia, existen dos regímenes principales de pensiones: el Régimen de Prima Media (RPM) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS).
A continuación, analizaremos ambos en detalle:
Colpensiones: Su aliado en la jubilación
El RPM es administrado por Colpensiones, una entidad estatal encargada de gestionar las pensiones en Colombia de los trabajadores dependientes del sector público y privado. Para asegurar una pensión a través de Colpensiones, es necesario cotizar un porcentaje de su salario durante un período determinado, lo que se conoce como “semanas cotizadas“.
La cantidad de semanas requeridas varía según la edad y el género, por lo que es esencial estar al tanto de esta información. Por ejemplo, para poder obtener la pensión en 2023, hay que tener 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres. En caso de las semanas cotizadas en Colpensiones para mujeres y hombres, se deben tener 1.300 semanas cotizadas en Colpensiones.
* Si quiere saber más sobre Régimen de Prima Media o Colpensiones, descargar historia laboral o consultar semanas cotizadas, acceda al siguiente enlace:
Fondos de pensiones privados: Proteja su futuro
El RAIS es gestionado por fondos de pensiones privados como “Pensión Porvenir“, “Pensión Protección“, “Pensión Skandia” y “Pensiones Colfondos“. Este régimen es para trabajadores independientes y aquellos que opten por afiliarse voluntariamente. En las pensiones privadas en Colombia, cada afiliado tiene una cuenta de ahorro individual, y el monto de la pensión depende de los aportes realizados y el rendimiento de las inversiones. Es crucial elegir el fondo adecuado según sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Pensiones especiales: Invalidez, sobrevivientes y orfandad
Además de la pensión por vejez, existen otras modalidades de pensiones en situaciones especiales. Si sufre una invalidez que le impide trabajar, puede tener derecho a una pensión de invalidez. En caso de fallecimiento de un familiar, sus beneficiarios pueden acceder a la pensión de sobrevivientes, y los hijos menores de un fallecido pueden recibir la pensión de orfandad. Es importante conocer los requisitos y trámites para acceder a estas prestaciones.
* Para saber más sobre los requisitos y cómo obtener la pensión de invalidez, seleccione el enlace siguiente:
¿Qué pasa si quiero cambiar de régimen?
Si en algún momento desea cambiar el RPM al RAIS, o viceversa, puede hacerlo. Es un proceso llamado “traslado pensional“, y debe tener en cuenta los beneficios y desventajas de cada régimen antes de tomar una decisión.
* Le puede interesar: ¿Cómo realizar un cambio de fondo de pensiones? Pinche en el enlace siguiente:
¿Cómo funcionan las semanas cotizadas y el cálculo de la pensión?
Las semanas cotizadas son la base para determinar si tiene derecho a una pensión y, de ser así, cuál será el monto. En Colpensiones, generalmente se requiere un número mínimo de semanas cotizadas para acceder a la pensión por vejez. Además, la pensión se calcula en función del promedio de los salarios devengados durante los últimos diez años de cotización.
En el RAIS, el cálculo de la pensión es más complejo, ya que depende de los aportes y los rendimientos de las inversiones realizadas en su cuenta individual. Es esencial entender cómo funcionan estos cálculos y, si es necesario, buscar asesoría para tomar decisiones financieras adecuadas.
Preguntas frecuentes sobre pensiones en Colombia
¿Cuánto tiempo tengo que trabajar para obtener una pensión?
Para tener derecho a una pensión en Colombia, generalmente debe haber trabajado durante un mínimo de 1.300 semanas cotizadas para cumplir este trámite en Colpensiones y 1.150 semanas en los fondos privados, lo que equivale a unos 25 años. Sin embargo, hay algunas excepciones, así que no se preocupe si aún no ha alcanzado ese tiempo.
¿Cuánto debo aportar para mi pensión?
Los aportes para la pensión se calculan sobre su salario, y actualmente, usted debe aportar el 16% de su ingreso mensual, mientras que su empleador debe agregar el 12%. Estos aportes se destinan al RPM o a la RAIS, según el régimen en el que esté afiliado.
¿Puedo hacer aportes voluntarios adicionales?
¡Claro que sí! Si desea aumentar su pensión o tener una mejor jubilación, puede realizar aportes voluntarios adicionales. Estos aportes extras se sumarán a sus ahorros y pueden marcar la diferencia cuando llegue el momento de pensionarse.
¿A qué edad puedo pensionarme en Colombia?
La edad mínima para pensionarse en Colombia es de 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres. Sin embargo, si usted ha cumplido con el tiempo de cotización requerido (las 1.300 semanas), puede acceder a su pensión sin importar su edad.
¿Qué pasa si no cumplo con el tiempo de cotización?
Si no ha alcanzado las 1.300 semanas de cotización, no se preocupe. Existe la posibilidad de acceder a una pensión reducida por vejez o de solicitar una devolución de los aportes realizados. Sin embargo, es esencial tener un plan B para su futuro, como ahorrar o invertir para asegurar una vejez tranquila.
¿Qué ocurre con mi pensión si muero?
Si usted fallece y tenía una pensión, sus beneficiarios podrán recibir una parte o la totalidad de su pensión, dependiendo de las circunstancias y el régimen en el que estaba afiliado.
El papel del Registro Único de Afiliados (RUAF)
El RUAF es una herramienta crucial para controlar y hacer seguimiento a sus semanas cotizadas en diferentes entidades y fondos de pensiones.
Mantener sus datos actualizados en el RUAF garantiza que sus aportes estén correctamente registrados y le facilita la gestión de trámites relacionados con su pensión.
* Le puede interesar: ¿Cómo consultar RUAF? Pulse en el siguiente enlace:
Asegure su futuro desde hoy con su pensión
Las pensiones en Colombia son fundamentales para garantizar un retiro tranquilo y digno. Es importante empezar a ahorrar desde joven y realizar los aportes necesarios para alcanzar una pensión adecuada. Si es posible, considere hacer aportes voluntarios adicionales y, si aún no ha alcanzado el tiempo de cotización requerido, no se desanime, siempre hay opciones para asegurar su futuro.
Recuerde que una planificación adecuada es esencial para su vejez, y contar con una pensión sólida puede marcar la diferencia entre vivir con preocupaciones o disfrutar de sus años dorados con tranquilidad.
